मुद्रा और बैंकिंग – कक्षा 12 अर्थशास्त्र नोट्स, महत्वपूर्ण प्रश्न और MCQ

अध्याय का सार

मुद्रा वस्तु विनिमय की समस्याएँ दूर करती है और विनिमय का माध्यम, लेखे की इकाई और मूल्य संचय का साधन है। मुद्रा पूर्ति जनता के पास मुद्रा और बैंकों में जमा का योग मापी जाती है। व्यावसायिक बैंक जमा का एक भाग उधार देकर साख सृजन करते हैं, और भारतीय रिज़र्व बैंक नकद आरक्षित अनुपात, सांविधिक तरलता अनुपात, रेपो दर और खुले बाज़ार की क्रियाओं जैसे साधनों से मुद्रा पूर्ति और साख नियंत्रित करता है।

मुद्रा और उसके कार्य

• वस्तु विनिमय में आवश्यकताओं का दोहरा संयोग चाहिए और इसमें मूल्य का साझा माप और मूल्य संचय का साधन नहीं होता।
• मुद्रा के कार्य: विनिमय का माध्यम, लेखे की इकाई (मूल्य का माप), मूल्य संचय और स्थगित भुगतानों का मान।
• मुद्रा पूर्ति एक स्टॉक है: M1 = जनता के पास मुद्रा + बैंकों के पास निवल माँग जमा + RBI के पास अन्य जमा; M3 = M1 + बैंकों की निवल आवधिक जमा (व्यापक मुद्रा)।

बैंकों द्वारा साख सृजन

• बैंक जमा का एक अंश आरक्षित (नकद आरक्षित अनुपात) रखकर शेष उधार देते हैं; ऋण नई जमा के रूप में बैंकिंग व्यवस्था में लौटते हैं।
• सृजित कुल जमा = प्रारंभिक जमा × मुद्रा गुणक, जहाँ सरल स्थिति में गुणक 1 ÷ आरक्षित अनुपात है।
• उदाहरण के लिए, ₹1,000 की प्रारंभिक जमा और 20 प्रतिशत आरक्षित अनुपात पर कुल जमा ₹5,000 तक बढ़ सकती है।

भारतीय रिज़र्व बैंक

• 1935 में स्थापित RBI भारत का केंद्रीय बैंक है: यह मुद्रा जारी करता है, सरकार और बैंकों का बैंकर है, और अंतिम ऋणदाता है।
• मात्रात्मक साधन: नकद आरक्षित अनुपात (CRR), सांविधिक तरलता अनुपात (SLR), रेपो दर, रिवर्स रेपो दर, बैंक दर और खुले बाज़ार की क्रियाएँ।
• CRR या रेपो दर बढ़ाने से साख और मुद्रा पूर्ति घटती है; घटाने से साख बढ़ती है।

मुख्य शब्द

वस्तु विनिमय प्रणाली

मुद्रा के बिना वस्तुओं का वस्तुओं से प्रत्यक्ष विनिमय

मुद्रा पूर्ति

किसी समय बिंदु पर जनता के पास मुद्रा का कुल स्टॉक

नकद आरक्षित अनुपात

जमा का वह अंश जो बैंकों को नकद आरक्षित के रूप में RBI के पास रखना होता है

रेपो दर

वह दर जिस पर RBI प्रतिभूतियों के बदले व्यावसायिक बैंकों को अल्पकालिक धन उधार देता है

मुद्रा गुणक

सृजित कुल जमा (या मुद्रा पूर्ति) और प्रारंभिक जमा या आरक्षितों का अनुपात

उत्तर सहित महत्वपूर्ण प्रश्न

त्वरित पुनरावृत्ति

• कार्य: माध्यम, इकाई, संचय, स्थगित भुगतान।
• M1 = CU + DD + OD; M3 = M1 + आवधिक जमा।
• गुणक = 1 ÷ आरक्षित अनुपात।
• RBI साधन: CRR, SLR, रेपो, रिवर्स रेपो, खुले बाज़ार की क्रियाएँ।

परीक्षा सुझाव

• M1 और M3 के घटक ठीक-ठीक सीखें।
• चरणों की तालिका सहित साख सृजन का एक उदाहरण अभ्यास करें।

अभ्यास MCQ

1. वस्तु विनिमय की मुख्य समस्या किसका अभाव है

   1. लोग
   2. वस्तुएँ
   3. आवश्यकताओं का दोहरा संयोग
   4. बाज़ार
   उत्तर देखें

   उत्तर: (c) आवश्यकताओं का दोहरा संयोग. दोनों पक्षों को एक-दूसरे की वस्तु चाहिए।

2. भारत का केंद्रीय बैंक है

   1. भारतीय स्टेट बैंक
   2. सेबी
   3. नाबार्ड
   4. भारतीय रिज़र्व बैंक
   उत्तर देखें

   उत्तर: (d) भारतीय रिज़र्व बैंक. यह 1935 में स्थापित हुआ।

3. मूल्य के साझा माप के रूप में मुद्रा का कार्य है

   1. मूल्य संचय
   2. लेखे की इकाई
   3. विनिमय का माध्यम
   4. स्थगित भुगतान
   उत्तर देखें

   उत्तर: (b) लेखे की इकाई. क़ीमतें मुद्रा में व्यक्त होती हैं।

4. M1 में जनता के पास मुद्रा, निवल माँग जमा और शामिल हैं

   1. आवधिक जमा
   2. RBI के पास अन्य जमा
   3. स्वर्ण भंडार
   4. विदेशी मुद्रा
   उत्तर देखें

   उत्तर: (b) RBI के पास अन्य जमा. आवधिक जमा M3 में हैं।

5. प्रतिभूतियों के बदले अल्प अवधि हेतु RBI द्वारा व्यावसायिक बैंकों को उधार देने की दर है

   1. रिवर्स रेपो दर
   2. SLR
   3. CRR
   4. रेपो दर
   उत्तर देखें

   उत्तर: (d) रेपो दर. इसमें वृद्धि ऋण महँगा करती है।

6. मुद्रा पूर्ति घटाने हेतु RBI

   1. CRR घटा सकता है
   2. खुले बाज़ार में सरकारी प्रतिभूतियाँ बेच सकता है
   3. रेपो दर घटा सकता है
   4. प्रतिभूतियाँ ख़रीद सकता है
   उत्तर देखें

   उत्तर: (b) खुले बाज़ार में सरकारी प्रतिभूतियाँ बेच सकता है. प्रतिभूतियाँ बेचने से मुद्रा सोखी जाती है।

7. ₹1,000 की प्रारंभिक जमा और 20 प्रतिशत आरक्षित अनुपात पर अधिकतम कुल जमा है

   1. ₹1,200
   2. ₹2,000
   3. ₹5,000
   4. ₹20,000
   उत्तर देखें

   उत्तर: (c) ₹5,000. 1,000 × (1 ÷ 0.2)।

8. RBI को अंतिम ऋणदाता क्यों कहते हैं

   1. यह केवल किसानों को उधार देता है
   2. यह कभी उधार नहीं देता
   3. संकट में अन्य स्रोत विफल होने पर यह बैंकों को धन देता है
   4. यह केवल विदेशी सरकारों को उधार देता है
   उत्तर देखें

   उत्तर: (c) संकट में अन्य स्रोत विफल होने पर यह बैंकों को धन देता है. यह बैंकिंग व्यवस्था की रक्षा करता है।